一、“套路貸”常見犯罪手法和步驟（包括但不限于以下情形）

（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

二、如何防范“套路貸”

（1）增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。借錢要謹(jǐn)慎，不要輕易相信街頭小卡片、小廣告、電話短信、網(wǎng)絡(luò)廣告宣傳等，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資；可通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢企業(yè)經(jīng)營范圍，查看企業(yè)是否有正規(guī)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)許可，必要時可向當(dāng)?shù)氐胤浇鹑诒O(jiān)管局、人民銀行、銀保監(jiān)局等金融監(jiān)管部門核實。

（2）牢固樹立證據(jù)意識。不要簽署空白借款合同，不要簽署與實際借貸金額不符的協(xié)議，要認(rèn)真查看借款協(xié)議，仔細(xì)研究是否存在與口頭宣傳不一致的條款，是否存在宣傳約定利息以外的“手續(xù)費”“服務(wù)費”“違約金”等費用，對放貸方交付資金后又以“手續(xù)費”“保證金”“中介費”“行業(yè)規(guī)矩”等方式收回部分資金的，要求其出具相應(yīng)收據(jù)。

（3）身陷危機(jī)時及時求助。如果已經(jīng)陷入了“套路貸”的陷阱，首先確保人身安全，立即向公安機(jī)關(guān)請求幫助。

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